💻 ¡ #Sunat implementa el #RUC digital!

👍📲 Obtenlo a través del #AppPersonas o desde www.sunat.gob.pe sin necesidad de salir de casa.
📍Para Personas Naturales.

➕ https://www.gob.pe/284-sacar-ruc-persona-natural.

Sacar RUC - Persona Natural

Si vas a iniciar una actividad laboral de manera independiente, comenzar un negocio propio, alquilar tu casa, departamento y otros bienes, o pagar impuestos por venta de acciones, inmuebles y similares, debes inscribirte al Registro Único de Contribuyente (RUC) en Sunat.

Puedes hacer este trámite de manera online o presencial, cumpliendo algunos requisitos de acuerdo a la modalidad que elijas. Este proceso formalizará tu actividad laboral o productiva ante la ley.

Ten presente que el RUC es el número, único y de once dígitos, que te identifica como contribuyente, seas persona jurídica o persona natural. Además, contiene los datos de identificación de tu actividad económica y es obligatorio en toda declaración o trámite que realices ante la Sunat.

Requisitos

• Si lo haces por Sunat Virtual o el App Personas:
• Haber descargado el aplicativo ID Perú, de Reniec en tu smartphone (disponible solo para Android).
• DNI, número de celular y correo electrónico.
• Fecha de inicio de actividades económicas. Si es por APP Personas, esta fecha será la misma que la de inscripción.
• Domicilio fiscal indicado en DNI. Si es distinta, Sunat podrá verificar posteriormente la veracidad de esta información.
• Actividad económica principal en función a la lista CIIU.
• Código de Profesión u oficio, si eres contribuyente de renta de 4ta categoría.
• Régimen tributario, si eres persona natural con negocio: NRUS, Régimen Especial, Mype Tributario o Régimen General. Puedes revisar también un afiche resumen de estos regímenes.
• Si lo haces de modo presencial o por Mesa de Partes Virtual (MPV-Sunat):
• DNI, Carné de Extranjería, Carné de Identidad emitido por el Ministerio de Relaciones Exteriores, Carné de Permiso Temporal de Permanencia o Pasaporte con calidad migratoria para la generación de renta de fuente peruana
• DNI de representante legal, si un tutor o curador realiza el trámite.
• Si un tercero realiza el trámite: carta poder con firma legalizada notarialmente o autenticada por fedatario de Sunat, con autorización expresa para realizar la inscripción en el RUC (solo presencial).
• Si la dirección a registrar es distinta a la del DNI: cualquier documento privado o público en que figure dicho domicilio fiscal
• Formulario 2119 completo (solo presencial).
• Formulario (guía) para inscripción o reactivación de personas naturales sin negocio o con negocio completos, según corresponda.
• Acta o Partida de matrimonio civil, solo si el tipo de contribuyente es Sociedad Conyugal.
• Partida o acta de defunción del fallecido, si el tipo de contribuyente es Sucesión Indivisa.
• Todos los documentos para MPV-Sunat deben ser escaneados o digitalizados con un peso máximo de 10 MB.

Antes de iniciar, debes saber:

Ten a la mano tu documento de identidad y un smartphone con el app de Reniec, ID Perú, abierto. Ingresa a Sunat Virtual tu número de DNI e indica para qué necesitas inscribirte en el RUC. La plataforma te guiará hasta un código QR que deberás escanear con ID Perú. En tu celular, sigue las instrucciones del aplicativo para validar tus huellas dactilares. Finalmente, declara en Sunat Virtual los datos solicitados en los requisitos de este trámite y genera tu Clave SOL. Al concluir, Sunat te enviará la constancia del trámite realizado al correo electrónico que declaraste. Ten presente que puedes hacerlo desde el APP Personas SUNAT (disponible solo para Android), accediendo a la opción 'Inscríbete en el RUC' y siguiendo las mismas instrucciones que para Sunat Virtual.

Inscríbete en el RUC vía Sunat Virtual

Hazlo también por MPV-Sunat:

Ingresa a la MPV-Sunat, selecciona 'Tributos Internos' en tipo de trámite e indica como asunto 'Inscripción en el RUC' o 'Reactivación del RUC', según corresponda. En seguida, carga los documentos indicados como requisitos, incluídos los formularios (guías) para personas naturales sin negocio o con negocio completos, de acuerdo a tu caso. Ten presente que se consideran presentadas las solicitudes en el mismo día hábil entre las 12:00 a. m. (media noche) y las 4:30 p. m. Luego de esta hora, hasta las 11:59 p. m., se toman como presentadas el día hábil siguiente. En día no hábil, se consideran presentadas el día hábil posterior.

También puedes hacerlo presencialmente:

Hazlo en 2 pasos:

1 Lleva todos los requisitos solicitados

Acércate a cualquier Centro de Servicios al Contribuyente (CSC) de Sunat cercano a tu domicilio, a la dependencia de la Sunat que corresponda a tu domicilio fiscal o a los Centros MAC Piura, MAC Ventanilla, MAC Lima Este, MAC Lima Norte y MAC Callao con todos los requisitos indicados arriba.

2 Activa tu RUC

Pide tu Código de Usuario y Clave de Acceso (Clave SOL), que te permitirá realizar diversos trámites a través de Internet, tales como pagar y presentar tus declaraciones, pedir autorización de impresión de comprobantes de pago a través de imprentas conectadas a este sistema, entre otros. Deberás descargar tu Solicitud de Clave SOL.

Importante

Debido a la emergencia nacional sanitaria en la que se encuentra nuestro país, Sunat ha habilitado su Mesa de Partes Virtual (MPV-Sunat) para inscripciones al RUC. Por ende, se priorizará la atención por esta modalidad, en lugar de la presencial.

Fuente: https://www.gob.pe

Buscar trabajo para Dummies

Titulo:  Buscar trabajo para Dummies

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12 cosas que las empresas pueden hacer ante el coronavirus

12 cosas que las empresas pueden hacer ante el coronavirus

Xavier Marcet, consultor en estrategia e innovación.

Y llegó el coronavirus. Avisando, pero nos llegó de golpe. Nos sorprendió ya la supsensión del Mobile World Congress. ¿Sería para tanto? Veíamos lo que pasaba en China, en Corea, pero estaba lejos. Llegó a Italia y reaccionamos lentos. No imaginábamos que la globalización fuese tan contundente. El efecto domino resultó imparable: distanciamiento social, paralización de una parte del ciclo económico, colapso hospitalario, cifras de contagios y de muertes espantosas. Las empresas en este contexto han visto limitadas sus actividades y, con pocas excepciones, se concentran en reaccionar para sobrevivir. No es para nada una guerra, pero la situación tiene cosas que pasan en las guerras. Sabemos que el impacto de la crisis será de una profundidad similar a la crisis de 2008, lo que no sabemos es cuál será el comportamiento de la recuperación. Lo lógico sería que tuviéramos una crisis en forma de V muy pronunciada, caída muy profunda de casi el 10% del PIB y recuperación muy vigorosa. Pero hay que superar la V, la pendiente va a ser a de vértigo. Además, estamos en una pandemia, es decir, esta vez no hay zonas en el mundo que queden como mercados saneados. No hay mercados refugio.

Reflexionar sobre cómo reaccionar a la situación planteada por el Covid-19 es difícil puesto que cada empresa es un mundo. No hay dos iguales. Por tanto, cuando hacemos una lista de cómo reaccionar a la epidemia no pensamos que sea para seguirla estrictamente. Simplemente hacemos abstracciones de puro sentido común y aspiramos a que algún punto pueda inspirar a alguien que estos días debe tomar decisiones difíciles. Y además hay que tomarlas en medio de la complejidad: la preocupación por la salud de los allegados y la propia, la preocupación para que nuestras empresas sobrevivan ante tamaño frenazo y finalmente, la preocupación por el impacto social de este terrible contratiempo.

Aquí va mi lista de sugerencias de cómo podemos reaccionar ante el coronavirus desde las empresas. Cada sugerencia empieza por el verbo pensar. Es un momento para pensar y también para actuar. Una lista de 12 aspectos que me parecen clave:

1. Pensar en tesorería. La primera reacción de una empresa ante una pausa como la actual es velar por las previsiones de tesorería. Ver las opciones para mantener una tesorería suficiente y analizar el tipo de ayudas públicas puestas en marcha asociadas al Estado de Alarma decretado. Velar por la tesorería es velar por la vida de la empresa.

2. Pensar en cliente. Vivimos de nuestros clientes. No vivimos de subvenciones. ¿Qué les está pasando a nuestros clientes? ¿Cómo deben estar mirando el mundo nuestros clientes? ¿Qué cálculos para reiniciar su actividad deben estar haciendo? Lo mejor es hablar con ellos. Pensar con ellos. Dudar con ellos. Animarnos juntos. Decidir contando con ellos. La recuperación pasa por los clientes. Los clientes que tenemos y fidelizamos y los nuevos que podemos crear. No hay más.

3. Pensar en la gente. Desde el primer minuto hay que pensar en la comunidad de personas que forman la empresa. En la salud de nuestra gente. En su situación familiar. En cómo reconvertir cada puesto de trabajo en función de su perfil y de la situación. Algunos teletrabajarán. Otros no podrán y se deberá adecuar toda la operativa a parámetros de seguridad. Las máquinas conectan a la gente y lo deben hacer con fiabilidad, pero lo que crea valor son las personas. En muchas empresas, el binomio tecnología – empresas funciona bien. En cambio, en otras se evidencia que la transformación digital ha sido débil o que hay personas que presentan resistencias funcionales a una estructura de teletrabajo. Tener una empresa preparada para la contingencia es fundamental. Ahora lo hemos comprobado.

4. Pensar en la cadena de valor. Esta pausa global afecta de modo diverso la lógica de las cadenas de valor por sectores, en función de su nivel de globalización, de su dependencia de materias primas o del dislocamiento de las cadenas del Just-in-time. Hay recuperaciones que no son posibles si no incluyen toda la cadena de valor.

5. Pensar en nuestras capacidades. Vernos más allá de lo que vendemos, de los productos o servicios que se asocian a nuestra marca. Pensar en términos de lo que sabemos hacer bien (sabemos vender, sabemos ensamblar, sabemos tratar con clientes, sabemos gestionar logísticas complejas, etc.) y ver si nuestras capacidades nos permiten concebir otras oportunidades. Romper inercias en nuestra reflexión. Es en momentos de gran dureza dónde se toman decisiones que nos ayudan a repensarnos. Es un momento de reimaginar el binomio capacidades–oportunidades. Podemos intensificar nuestros mercados, crear proyectos adyacentes de lo que vendemos o podemos imaginar que nuestras capacidades dan para sostener otras ofertas u otros negocios. Mantener el foco en lo de siempre, puede ser una buena opción, si es posible. Pero también lo puede ser diversificar sobre las capacidades propias.

6. Pensar en agilidad. Una muy buena parte de las oportunidades solamente lo son si respondemos a los retos con agilidad. Hemos visto como gente muy diversa ha tomado decisiones ágiles. Hubo quién organizó eventos alternativos al Mobile y ahora hay mucha gente intentando imprimir respiradores, protectores o fabricar mascarillas. Este tipo de agilidades son las que deben inspirarnos para ver como debemos reaccionar en las empresas para concretar nuevas oportunidades. Agilidad para sobrevivir. Las mejores agilidades son las movidas por propósitos transcendentes.

7. Pensar en aprender. Toda la experiencia de los días de pandemia no puede quedar en saco roto. La vuelta a la normalidad supondrá una obsesión por volver a la vieja normalidad. Es lógico. Las primeras reuniones presenciales no serán para tratar cómo la empresa se reorganiza. Las primeras reuniones presenciales serán para decir cara a cara cómo está la tesorería, como se restablece la venta, la producción y cómo se cobra lo pendiente. Pero habrá que buscar un espacio, más pronto que tarde, para aprender de las formas alternativas de trabajo, explorar qué agilidades se pueden mantener y qué cosas que se hacían por inercia y se pueden reinventar para crear más valor.

8. Pensar en innovación. Cada gran epidemia ha conllevado innovaciones. El SARS en 2002 supuso la explosión del uso de Internet en China. Cada discontinuidad histórica profunda genera innovaciones relevantes. Hay que estar atento a cómo estas innovaciones que surgen pueden afectar a nuestros clientes y como pueden afectarnos como empresa. Hay que estar dispuestos siempre a explorar. Pensar en cliente y explorar.

9. Pensar en ecosistema. Es malo encerrarse en un momento tan complicado. La tendencia natural es enclaustrarse y escrutar los Excel al detalle. Recordemos que Drucker decía que las oportunidades acostumbran a venir desde fuera. Nadie te va a pagar las facturas. Ya lo sabemos. Pero ante un mundo que se ha pausado abruptamente, interactuar, pensar, contrastar con gente de otras empresas o sectores nos puede inspirar, nos puede proporcionar corazonadas, intuiciones y algunas certitudes razonables de los que podemos hacer. Para pasar el Coronavirus hay que encerrarse en casa. Para superar el coronavirus en la empresa hay que salir y explorar oportunidades con otros. Además, no hay a quién quejarse, mejor inspirarse.

10. Pensar en confianza. Es momento para la autenticidad. Para establecer lazos entre las comunidades profesionales que estén marcadas por el compromiso y la generosidad. Compromiso de los profesionales en ayudar a salir de una situación enormemente crítica. Y generosidad por parte de las empresas de compartir los beneficios de la continuidad y el crecimiento de las empresas. Confianza en la recuperación, compromiso para concretar los esfuerzos y generosidad a la hora de gestionar los beneficios futuros. Muchas empresas pensarán que este año, el espacio de tiempo que va entre junio y octubre–noviembre debe aprovecharse al máximo. Se supone que será el espacio de tiempo de plena actividad antes de una posible segunda oleada del virus en otoño. Muchas empresas deberán pactar trabajar en agosto, todo o en parte. Se requerirán acuerdos para remar todo en el sentido de las oportunidades, pero para ello habrá que crear un clima de sensato equilibrio.

11. Pensar en liderar. En las actuales circunstancias, ser líder quiere decir no esconderse. Reconfigurar la visión. Ejemplarizar las propuestas. Pensar, pero decidir. Dudar, pero decidir. Líderes que transmitan confianza, que exigen porqué se autoexigen, que busquen una salida inclusiva a esta crisis. Que piensen en perspectiva. Este socavón profundo requiere una mirada a medio y largo plazo. Más que nunca, liderar es servir.

12. Pensar en la sociedad. Finalmente es un buen momento para que todas aquellas empresas que puedan piensen en ayudar a la sociedad. Hay momentos en que la responsabilidad social es simplemente un imperativo. Aquellas empresas que no piensan en la sociedad en momentos como el actual son empresas con propósitos menores.

Vivimos un momento excepcional. Tenemos una mirada familiar, personal, comunitaria fijada en la salud y en los terribles relatos de pérdidas de gente que muere en soledad. Y debemos también tener una mirada en las empresas y en la reconstrucción de esta crisis severísima. Hay que hacer las dos cosas a la vez. Dar prioridad a la salud y dar importancia a recuperar las organizaciones que nos permiten vivir con dignidad.

Artículo publicado en Viaempresa y reproducido con el permiso expreso de su autor.

Fuente: gacetadental.com

Mitos sobre emprendedores que debes dejar de creer ¡YA!

“Emprender” una palabra que podría cambiar tu vida, caracterizada por la innovación y la responsabilidad de asumir riesgos, ha ocasionado muchos prejuicios llevando a la multitud a caer en pensamientos errados sobre este tema.

Por ello, te hacemos llegar una lista de mitos frecuentes que el portal Entrepreneur publicó basándose en el experto Scott Shane, autor del libro “Ilusiones del espíritu emprendedor”, las cuales analizaremos a continuación:

LOS EMPRENDEDORES NACEN, NO SE HACEN

De seguro escuchaste a muchos decir esto y por miedo a arriesgarte caes en ideas impuestas por los demás, teniendo en cuenta que existen actualmente muchas fuentes para conseguir el éxito como escuelas de negocio, materiales que te ayudarán como libros, videos, conferencias, entre otros. 

Es partícipe de ello también las capacidades y disposición para conseguir tus objetivos, así que elimina esta idea porque no se necesita ser descendientes de empresarios para poder lograrlo.

CREAR UNA EMPRESA ES FÁCIL

Se necesita de preparación y capacitación para poder emprender, no es fácil pero tampoco imposible, solo debemos estar óptimos para poder embarcarnos en un mundo de negocios y no fracasar como la mayoría que se deja guiar por esta idea.

FINANCIAR UN NEGOCIO ES COSTOSO

Exitosos empresarios cuentan que diseñan sus empresas con poco dinero y no necesitan de una cantidad exuberante para poder emprender, todo depende del negocio que se quiera realizar y una de las estrategias que puedes emplear es comenzar pagando en comisiones en lugar de salarios.

Tener cuidado ya que esta idea es muy errada pero aceptada por la mayoría. 

BANCOS NO PRESTAN DINERO A EMPRESAS NUEVAS

Existen muchas dudas sobre esta idea, pero si un emprendedor ha construido un buen historial crediticio y sustenta bien su atractiva idea de negocio, puede acceder a un préstamo bancario. En consecuencia, es importante cuidar tu historial de pagos ya que te servirá en el futuro para poder seguir creciendo en tu negocio.

Si bien el financiamiento propio es la opción más recomendable, pero si este capital no es suficiente, puede utilizarse como base y combinarlo con otros tipos de financiamiento.

Recuerda al momento de elegir, evalúa bien los requisitos y las condiciones que te ofrecen con la finalidad de optar por la mejor decisión.

LA SUERTE LO ES TODO

La suerte a veces influye, pero más que eso es la capacidad adecuada y preparada que tiene un emprendedor para aprovechar las oportunidades que se le presenten y a muchos se les escapa de vista.

“Estoy convencido de que lo único que separa a los emprendedores con éxito de los que han fracasado es la perseverancia”

Steve Jobs

¡MOTÍVATE! CON ESTOS 5 PASOS - ¿Qué hacer cuando te sientas desanimado?

¿Qué hacer cuando te sientas desanimado? 

Sabemos que para cumplir con nuestros objetivos y metas en la vida debemos mantenernos firmes y constantes en lo que queremos lograr, pero a veces nos sentimos abrumados por diversas situaciones que enfrentamos, obteniendo como consecuencia no muy buenos resultados en lo que hacemos, llegando así a la Frustración. 

Para ello House Empresarial te trae algunos pasos y tips para que puedas superar esos tiempos difíciles y poder conseguir todo aquello que te propongas. 

La motivación es un estado interno que se ve reflejada en la conducta, por ello, Ivan Misner, director y fundador de BNI, organización estadounidense de redes franquiciadas, publicó un artículo en Entrepreneur compartiéndonos su punto de vista. 

“La motivación viene desde adentro, no desde afuera. Nadie te puede motivar más que tú mismo. Me refiero a la motivación de largo plazo”, dice Misner. Para corto plazo terceros pueden intervenir. 

Ahora conoce y anota los siguientes pasos que te ayudarán a recuperar la motivación: 

1. ALÉJATE DE PERSONAS NEGATIVAS

Es crucial para el tiempo en el que estás tratando de recuperar tu ánimo, esto no es fácil ya que a veces no podemos controlar nuestro entorno, pero debemos tratar de no acercarnos a personas que exclusivamente se queja todo el tiempo. 

2. RODÉATE DE PERSONAS CON BUENA VIBRA

Tener en cuenta que relacionarnos con personas que te ayudan a ser mejor cada día trae buenos resultados, ya que nos convertimos en aquellas con las cuales nos rodeamos. 

3. LEE, ESCUCHA Y MIRA COSAS POSITIVAS

Como un buen libro que te ayude a inspirarte, videos con mensajes positivos, realizar pasatiempos que te haga sentir mejor y que influya en el comportamiento transformando tu estilo de vida. 

4. PRIORIZA

Prepara una lista de lo que quieres realizar y sentirás que tienes un mejor control en tu vida. 

5. UNO A LA VEZ

Basada en esa lista, cada día comprométete a realizarla y notarás un gran cambio de lo mucho que puedes conseguir. 

TIP ADICIONAL

Para complementar estos pasos, salir de la rutina es fundamental para realizar una introspección de lo que somos y lo que queremos, descubrir qué nos apasiona y poder dedicarnos a ello. 

Es importante que escojas tu vida en base a lo que te gusta hacer, por lo que conseguirás estar más motivado.

"No tengas miedo de renunciar a lo bueno para ir a por lo grandioso"

John D. Rockefeller

¿Cómo saber si un familiar fallecido tenía un seguro de vida, cuentas de ahorro, AFP y deudas?

¿Cómo saber si un familiar fallecido tenía un seguro de vida, cuentas de ahorro, AFP y deudas?

Gabriel Bustamante, de Acuse, explicó que el trámite es gratuito y se hace ante la SBS para que en 15 días le entreguen la información.

Gabriel Bustamante, presidente de la Asociación de Consumidores y Usuarios de Seguros (Acuse), explicó que es posible obtener información respecto al seguro de vida, las cuentas de ahorro, la AFP a la que aportaba y hasta las deudas generadas en caso de un familiar fallecido.

El especialista subrayó que obtener esta información es gratis.

¿Qué se requiere? Explicó -en Exitosa Noticias- que toda esta información lo tiene la Superintendencia de Banca, Seguro y AFP (SBS), la que es de acceso gratuito.

Solo basta que el familiar interesado -sea la esposa, los hijos, los padres o cualquier otro- acuda hasta la sede de la SBS con el acta o partida de defunción del familiar que se requiere información para iniciar al trámite.

Así, en 15 días la institución le entregará un reporte detallado con cuatro documentos:

1.- La constancia de seguros de depósitos, en donde se añade a las 21 empresas de seguros y se específica con cuáles tenía seguro el familiar fallecido así como el número de póliza.

2.- La relación de cuentas bancarias.

3.- El estado de afiliación al sistema de pensiones del familiar que se pide la información.

4.- El reporte de deudas.

“Muchas veces han mecido a los familiares en los bancos, por lo que lo recomendable es ir directamente a la SBS que por mandato de la Constitución tiene que preguntar a todas las empresa qué seguros, cuentas, AFP u otros tenía la persona fallecida”, remarcó.





Fuente: gestion.pe

Estos son los feriados y días no laborables compensables del 2020

Estos son los feriados y días no laborables compensables del 2020

Para el 2020 el Estado peruano declaró tres días como no laborables que se suman a los 14 días feriados.

El 2020 trae consigo tres días no laborables compensables en el calendario, según el Decreto Supremo Nº 197-2019-PCM publicado en el diario oficial El Peruano.

Más días de descanso
Para fomentar el turismo interno, el Gobierno declaródías no laborables para los trabajadores del sector público, a nivel nacional, el lunes 27 de julio, viernes 9 de octubre y jueves 31 de diciembre 2020. Para fines tributarios, estos días serán considerados hábiles.

Las horas no trabajadas durante los días no laborables serán compensadas en los diez días inmediatos posteriores, o en la oportunidad que establezca el titular de cada entidad pública, en función a sus propias necesidades.

Anterara la empresa privada este día será libre bajo acuerdo entre los trabajadores y empleadores, quienes en conjunto deberán establecer la forma de cómo se haría efectiva la recuperación de las horas dejadas de laborar. A falta de acuerdo, decidirá el empleador.

Estos días de descanso se suman a los 30 días calendario que según la legislación peruana te corresponden como periodo de vacaciones siempre que trabajesen el sector formal.

La norma N° 197-2019-PCM, impulsada por el Ministerio de Comercio Exterior y Turismo, tiene como objetivo fomentar el desarrollo del turismo interno y que constituye un instrumento dinamizador de las economías locales, contribuye al conocimiento de los atractivos turísticos y de las distintas realidades de las poblaciones de nuestro país.

Enero

Miércoles 1 de enero –-Año Nuevo.

Abril

Jueves 9 de abril – Jueves Santo.

Viernes 10 de abril – Viernes Santo.

Domingo 12 de abril – Domingo de Resurrección.

Mayo

Viernes 1 de mayo – Día del Trabajo.

Junio

Miércoles 24 de junio – Fiesta del Inti Raymi.

Lunes 29 de junio – San Pedro y San Pablo.

Julio

Lunes 27 de julio – Día no laborable para el sector público y opcional para la empresa privada.

Martes 28 de julio – Fiestas Patrias.

Miércoles 29 de Julio – Fiestas Patrias.

Agosto

Domingo 30 de agosto – Santa Rosa de Lima.

Octubre

Jueves 8 de octubre – Combate de Angamos.

Viernes 9 de octubre – Día no laborable para el sector público y opcional para la empresa privada.

Noviembre

Domingo 1 de noviembre – Todos los Santos.

Diciembre

Martes 8 de diciembre – Inmaculada Concepción.

Viernes 25 de diciembre – Navidad.

Jueves 31 de diciembre – Día no laborable para el sector público y opcional para la empresa privada.





Fuente: elperuano.pe

Cómo salir de las deudas

Salir de las deudasSalir de una deuda y mantenerse sin una deuda no es fácil. Lo más probable es que leas el presente artículo porque ya hayas acumulado una deuda cuantiosa y pienses que es imposible salir de ella. Aprende a dejar de contraer nuevas deudas y cambiar tu vida para siempre.

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   Deja de aumentar tu deuda. Si tienes alguna tarjeta de crédito al límite, córtala por la mitad. Si tienes más de una tarjeta de crédito restante, córtalas. Una vez que termines, solo te quedará una tarjeta de crédito.

   • También corta toda tarjeta “conveniente”, como las del combustible, las de los centros comerciales, etc. Utilizarás esa única tarjeta de crédito para comprar solo “cosas de emergencia” y las que sepas que podrás saldar en poco tiempo hasta que puedas controlar por completo tus gastos.
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   Registra tus gastos. La idea de anotar cuánto gastas es un concepto que la mayoría encuentra molesto en el mejor de los casos e inútil en el peor. Sin embargo, esto es en realidad la clave para salir de las deudas. Estás endeudado porque gastaste dinero que no tenías.

   • Si eres como la mayoría de las personas, tu deuda no proviene de solo realizar una gran compra, sino de gastos menores acumulados con el tiempo. Evitar más deudas empieza con saber en qué gastas tu dinero. Todos los días de un mes (por lo menos), anota cada centavo que gastes, por pequeño que sea.
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   Clasifica tus gastos. Clasifica tus gastos mensuales en grupos razonables de “imprescindible”, “prescindible” y “deseable”. Las cosas “imprescindibles” son aquellas que causarán daños si no las compras: comida, alquiler, medicinas, comida para animales, etc.

   • Las cosas “prescindibles” son aquellas que necesitas, pero puedes prescindir de ellas por un tiempo: ropa nueva para el trabajo, membresía del gimnasio, etc. Las cosas “deseables” son aquellas que no necesitas, pero mejoran tu vida: suscripciones a revistas, periódicos, televisión por cable, salir a tomar un café con tus amigos cada semana, mensajería instantánea en tu teléfono, etc.
   • Al hacerlo, tendrás una mejor idea de en qué gastas tu dinero y descifrarás en qué necesitas reducir tus gastos. No tienes que eliminar todas las cosas “prescindibles” y “deseables”, pero échales un vistazo primero. Uno de tus gastos saldará tu deuda. Siempre tendrás que pagar más del monto mínimo requerido; en caso contrario, te tomará mucho tiempo eliminar tu deuda.
   • Por ejemplo, una tarjeta de crédito solo con un saldo de $1.000 y 19% de interés te tomará unos 5 años saldar si pagas un monto mínimo de $26. Al pagar este monto mínimo, gastarás $1.556,4 con un total de interés pagado de $556,4. Realizar solo el pago mínimo equivaldrá a dar 55% más de lo que realmente pediste prestado.
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   Elabora un presupuesto basado en el registro de tus gastos. Anota el monto gastado el mes pasado en cada categoría de gastos para presupuestar los gastos del mes siguiente. No te impacientes si sientes que el monto es excesivo. Por el momento, solo escríbelo. Si gastaste $250 en ropa el mes pasado, escríbelo. Si gastaste $200 en combustible para tu automóvil el mes pasado, también anótalo.
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   Usa únicamente dinero en efectivo. Si estás en aprietos por la manera que usas tu tarjeta de crédito, asígnate un monto determinado para gastar al mes, por ejemplo, en las compras del supermercado. Lleva $50 contigo al supermercado (si ese es tu monto presupuestado) y solo gasta esa cifra. No podrás gastar más porque efectivamente no tendrás más.
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   Calcula el monto que utilizarás para pagar parcialmente tu deuda. Al revisar tu nuevo presupuesto, podrás ver los campos en los cuales podrías recortar gastos. También podrías ver las categorías en las que necesitarás gastar más.

   • Al realizar este paso, nadie sugiere que elabores un presupuesto insostenible. Compáralo con ponerte a dieta: si tratas de restringir las calorías en exceso, ¿qué es lo primero que debes hacer? Eliminar las donas, ¿verdad? En esto, la clave es ser realista.
   • ¿Gastas tu dinero en la membresía de un gimnasio que nunca usas a pesar de tener la intención de hacerlo? ¿Qué pasa con los $4 al día que gastas todos los días en el café que tomas por la mañana antes del trabajo, o con tu hábito de tomar 5 latas de gaseosa de dieta al día? Lo más probable es que tu presupuesto tenga un poco de grasa que puedas reducir. Al final de este ejercicio, debes concebir una cifra, un monto de dinero que puedas destinar a pagar parcialmente la deuda, así que anótala.
   • Anota esa cifra a diario, pero si no quieres seguir anotando todos tus gastos, entonces solo apunta lo que gastas cada día en las categorías cuyo consumo trates de reducir. Esto te dará una idea muy clara de lo bien que te va. Además, ello puede ayudarte en la decisión de no realizar una compra si sabes que vas a sobrepasar el monto presupuestado.
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   Estima el monto adeudado, a quién le debes y en qué condiciones. A menudo, la deuda puede ser agobiante porque no tienes realmente una idea clara de cuán endeudado estás. Reúne tus facturas y elabora una hoja de cálculo o lista simple de todas las deudas que tengas. Anota todos los datos pertinentes, incluso el nombre del acreedor, saldo total, pago mínimo mensual y tu tasa de interés.
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   Empieza a saldar tu deuda. Toma el dinero para el pago parcial de la deuda que recortaste de tu presupuesto en el paso 4 y utilízalo para reembolsarla. Te recomendamos priorizar las deudas a las cuales vas a destinar este dinero adicional.

   • ¿Tienes deudas atrasadas y tus acreedores se la pasan en tu puerta exigiendo su pago? ¿Tienes deudas con tasas de interés muy altas? Entonces, ten en cuenta estas prioridades. Digamos que decidiste en el paso 4 que podías recortar sin problema un adicional de $250 de tu presupuesto mensual para destinarlo a pagar las deudas, y que según tu lista de estas del paso 5, debes $2.000 de una tarjeta de crédito de la tienda que tiene una tasa de interés de 19,5%, $1.000 de Visa con una tasa de interés de 11,5% y $25.000 en préstamos estudiantiles con una tasa de interés de 5%. Entonces, tendrías que pagar el monto mínimo de las deudas con tasas de interés bajas y utilizar gran parte de los $250 para pagar la tasa de interés más alta; en este caso, el 19,5% de la tarjeta de crédito de la tienda, a pesar de que el costo real de los intereses de los préstamos estudiantiles sea más alto.
   • Además, considéralo si ya estás realizando un pago mínimo de $50 de dicha tarjeta con un interés alto. Si empiezas a enviar $300 por mes (el monto mínimo que ya estás pagando más el dinero para el pago parcial de la deuda), una vez que termines de pagar, entonces habrás aumentado la cifra para el pago parcial de la deuda. El próximo acreedor podrá obtener el monto que ya percibe más $300 y cada deuda se hará más fácil de cancelar que la anterior.
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   Lava, enjuaga y repite. Es una broma, pero sirve para darte una idea. El proceso se vuelve más fácil. Una vez que estimes los gastos y las deudas que tengas, seguir así se hará cada vez más fácil. Mejorarás tu presupuesto con el tiempo, incrementarás el dinero que puedas pagarte a ti mismo (mira los consejos a continuación), así como el dinero que puedas destinar al pago de la deuda. Continúa saldando cada deuda en tu lista de prioridades. A medida que saldes las tarjetas convenientes y las tarjetas de crédito con una tasa de interés alta, llama a las empresas de las tarjetas de crédito y cancela dichas cuentas.
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    No te rindas. Lo más probable es que tu endeudamiento no sea de un día ni que salgas de ello en un día. Las soluciones rápidas no duran, sin embargo, aprender a administrar tu dinero puede traer mucha tranquilidad a tu vida y podrás dedicar tus esfuerzos mentales a cosas más divertidas.

Consejos

• Cuando pagues parcialmente la deuda, realiza los pagos mínimos en todo, excepto el de la factura con el menor monto a pagar. Una vez que la saldes, pasa a la siguiente factura con el menor monto a pagar. Este es otro truco sicológico, que te mantendrá trabajando en el plan porque verás un progreso.
• Hay 3 métodos para saber a quién pagar primero. Empieza por pagar la tasa de interés más alta, por cancelar la deuda mayor o por cancelar la más baja. Cada una tiene ventajas. Pagar primero la deuda más baja te dará la mayor satisfacción y pauta para el progreso, pagar primero la tasa de interés más alta te ofrecerá el mayor rendimiento de tu dinero y pagar primero la deuda mayor te aliviará. Sin embargo, es importante ser metódico.
• Págate primero. Muchas personas endeudadas colocan primero a sus acreedores y a sí mismas al final. Crea una categoría en tu presupuesto para un fondo destinado a imprevistos, que te ayude a amortiguar los gastos. Los artículos sabios que leerás te dirán que este amortiguador debe tener entre 3 y 6 meses de gastos. No te dejes confundir. Ahorrar algo, cualquier monto, para destinarlo a los gastos inesperados (por ejemplo, para reemplazar la transmisión de tu automóvil) es un gran comienzo.
• No consideres la consolidación de deuda ni las agencias de asesoría crediticia para el consumidor como tu primera opción. ¡Estas deben ser el último recurso! Si bien son tentadoras, si vas a tomar las riendas de tu vida, hacerlo por tu cuenta te ayudará a aprender las habilidades que necesitas para solucionar tu propio problema y evitar que estés en esa situación de nuevo.
• Recuerda que los pagos mínimos conducen al monto máximo de dinero que se paga con el tiempo. Pagar más del monto mínimo destina más dinero al saldo, lo que disminuye el monto de dinero que terminarás pagando en total. Ten en cuenta que algunos acreedores desaprueban esta práctica.
• ¿Puedes ganar más? La mayoría de las personas puede encontrar una forma de obtener más ingresos sin mayor problema. ¿Tienes una habilidad o un pasatiempo del cual podrías obtener algunos ingresos? ¿Tienes artículos almacenados o la capacidad de crear algo que las personas querrían comprar en sitios como MercadoLibre? De ser el caso, este dinero podrías destinarlo directamente a pagar la deuda. Además, este podría constituir para ti toda una nueva corriente potencial de ingresos con el tiempo.
• Si quieres algo, ahorra para luego comprarlo. Solo debes financiar artículos que sean absolutamente necesarios (para el hogar y el automóvil). No financies muebles, electrodomésticos pequeños ni vacaciones. Si no puedes pagarlo en efectivo, entonces no lo puedes costear.
• Haz un gráfico que muestre cuánto debes dividido entre a quiénes le debes (asegúrate de incluir la tasa de interés en este gráfico de menor a mayor). Empieza pagando a cada acreedor mensualmente y, cuando pagues un artículo totalmente, toma lo que les pagaste cada mes y destínalo al pago del segundo artículo más costoso hasta que hayas pagado todas las deudas a excepción del más costoso. En ese momento, todos los pagos mensuales que hayas realizado a los demás acreedores se destinarán al más costoso (muy probablemente la hipoteca de la casa) y podrás saldarlo más rápido de lo que piensas. También podrías hablar con tu banco local o cooperativa de crédito sobre sus programas acelerados de hipoteca. Estos programas ayudan a reducir rápidamente el capital de la hipoteca, ya que permiten reducir el interés del préstamo.
• Usa dinero en efectivo lo más que puedas. Pagar en efectivo tiene un impacto sicológico más importante que el plástico. Sentirás que gastas más dinero, por lo que no gastarás tanto.
• Visita a un asesor de crédito. Existen empresas de asesoría crediticia que ayudan a los consumidores al ofrecerles planes de reducción de la deuda para abordarla. Básicamente, tendrás que reunirte con un asesor y diseñará un plan para reembolsar tus préstamos. El asesor negociará con los prestamistas en tu nombre para conseguir la tasa más baja, lo que a su vez reducirá tus pagos mensuales y mantendrá intacta tu calificación crediticia. Los asesores de crédito trabajan para empresas privadas, así como para organismos gubernamentales o empresas sin fines de lucro. Ten cuidado: mucho de lo que estas personas pueden hacer lo puedes realizar tú mismo. Lee la letra pequeña para asegurarte de que comprendas los cargos implicados. Asegúrate de que tu calificación crediticia tampoco se afecte de manera negativa.

Advertencias

• Trata de no dar muchos datos personales a una agencia recaudadora, ya que todo lo que uno dice se inscribe en un archivo. Procura que las conversaciones sean breves y buenas. No caigas en la tentación de responder preguntas personales.
• Evita la tentación de los préstamos anticipados de día de pago a toda costa. Es una “solución” rápida que hará que te metas en un problema de deudas cada vez más grave. Antes de incluso pensar en adquirir un préstamo de día de pago, considera otros recursos: familiares y amigos, garantía hipotecaria y un programa para deudores anónimos.
• No te precipites. Cerrar las cuentas de tarjetas de crédito renovable en realidad puede disminuir tu puntaje crediticio. Esto puede acortar la duración de tu historial crediticio informado y hacerte parecer menos solvente. Elige cuidadosamente qué tarjetas cancelarás. Puedes evitar este problema manteniendo las tarjetas más antiguas y deshacerte de las más recientes. Sin embargo, aún deberás considerar las diferentes tasas cuando elijas las tarjetas vas a cancelar.
• Si fijas un monto para pagar a un acreedor que es menor de lo que debes, esa cuenta se reflejará negativamente en tu informe crediticio. Es mejor saldar las tarjetas y el saldo adeudado al 100%.
• Si vives en EE. UU. y vas a usar una empresa de liquidación, asegúrate de que sean miembros registrados de la organización Buenas Prácticas Comerciales (BBB, por su sigla en inglés) y que tengan muy pocos o ningún reclamo. Si existe algún reclamo, asegúrate de que se hayan resuelto en base a los requerimientos del cliente.
• Las deudas y gastar compulsivamente son un hábito perjudicial, igual que el alcoholismo o cualquier otra adicción. Gastar puede ser un escape o se puede utilizar para encubrir problemas más profundos. Consulta con un profesional o con un programa para deudores anónimos si sientes que tienes un problema.
• Ten cuidado con las tarjetas de crédito de transferencia de saldo con un bajo interés. Su tasa por incumplimiento siempre te endeudará más.